La comunidad cubana del sur de Florida ha sido durante mucho tiempo una de las comunidades de inmigrantes más grandes y económicamente establecidas de los Estados Unidos. Muchos nacionales cubanos en el sur de Florida tienen autorización de trabajo bajo la Ley de Ajuste Cubano — una vía legal que permite a los nacionales cubanos que han estado físicamente presentes en los Estados Unidos durante al menos un año solicitar la residencia permanente legal. Durante el período entre la llegada y la concesión de la Tarjeta Verde, los nacionales cubanos tienen un documento de autorización de empleo CU-10 — un permiso de trabajo. Esta autorización es reconocida por los prestamistas hipotecarios, y los titulares de CU-10 califican para hipotecas en el sur de Florida.
Qué Es la Autorización CU-10
El código CU-10 en un Documento de Autorización de Empleo (EAD) identifica al titular como un nacional cubano que ajusta su estatus bajo la Ley de Ajuste Cubano de 1966. La autorización no es una Tarjeta Verde — es un permiso de trabajo temporal emitido mientras el proceso de residencia permanente está en curso. Se renueva periódicamente hasta que se resuelve la solicitud de residencia permanente.
Desde el punto de vista del préstamo, el EAD CU-10 establece la presencia legal y la autorización de trabajo del prestatario en los Estados Unidos. Es una categoría de no ciudadano reconocida para propósitos hipotecarios.
Programas Convencionales vs. No Convencionales para Titulares de CU-10
Los programas convencionales — préstamos vendidos a Fannie Mae o Freddie Mac — aceptan prestatarios no ciudadanos con estatus migratorio válido específico. Los titulares de CU-10 con un EAD válido y un Número de Seguro Social generalmente son elegibles para financiamiento convencional, sujeto a requisitos de crédito e ingresos. La limitación práctica para muchos titulares de CU-10 es el expediente crediticio en EE.UU. Los nacionales cubanos que llegaron recientemente pueden tener un historial crediticio delgado que hace que el camino convencional no esté disponible.
Los programas no convencionales proporcionan una alternativa para los titulares de CU-10 con expedientes crediticios delgados, historial de residencia más corto en EE.UU. o estructuras de ingresos que no se ajustan a la documentación W-2. Los programas de estado de cuenta bancario y los programas de cartera para extranjeros pueden acomodar a los prestatarios CU-10 según cómo estén documentados sus ingresos.
Si tiene un permiso de trabajo CU-10 y está planificando una compra de vivienda en el sur de Florida, Rafael identifica los programas disponibles para su perfil crediticio y documentación de ingresos — y puede asesorar sobre la construcción de crédito si la cronología lo requiere.
Solicitar Llamada EstratégicaDocumentación de Ingresos
Empleados W-2 — nacionales cubanos empleados por empresas estadounidenses — califican mediante documentación estándar: dos años de historial laboral en el mismo campo admiten la calificación convencional o no convencional. Los prestatarios trabajadores independientes que poseen negocios en el sur de Florida califican mediante programas de estado de cuenta bancario o programas de P&L, donde las declaraciones de impuestos que reflejan deducciones agresivas son reemplazadas por el historial de depósitos o estados financieros preparados por contadores.
Algunos titulares de CU-10 tienen ingresos de un negocio con base en Cuba o de una operación familiar además de ingresos de fuentes en los EE.UU. Los componentes del programa para extranjeros que aceptan documentación de ingresos del país de origen pueden combinarse con el cuadro de ingresos en los EE.UU. si el programa del prestamista lo admite.
El Contexto del Sur de Florida
El sur de Florida, y el condado Miami-Dade en particular, tiene una familiaridad institucional más profunda con los beneficiarios de la Ley de Ajuste Cubano como prestatarios hipotecarios que prácticamente cualquier otro mercado del país. Los abogados de bienes raíces locales, las compañías de títulos y los profesionales hipotecarios han procesado estas transacciones durante décadas.
La propia experiencia de Rafael y sus 25 años trabajando en esta comunidad significan que el comprador con CU-10 es uno de los perfiles de clientes más familiares que atiende. Las conversaciones ocurren en español cuando eso es lo que el cliente prefiere, y los requisitos de documentación se explican en términos que hacen el proceso claro en lugar de complicado.
Construir el Expediente Crediticio con Anticipación
Los titulares de CU-10 que están a 12 a 18 meses de su compra anticipada se benefician de la construcción temprana del crédito. Rafael asesora a los clientes sobre los pasos específicos que construyen un expediente crediticio calificador de manera más eficiente: abrir una tarjeta de crédito asegurada con un emisor reconocido de los EE.UU. y usarla de manera consistente con pago puntual y completo; convertirse en usuario autorizado en la cuenta establecida de un familiar; abrir un pequeño préstamo personal a través de una unión de crédito y realizar pagos regulares.
De tres a cuatro meses de actividad crediticia consistente comienzan a establecer el expediente. Doce meses de actividad consistente típicamente producen un puntaje calificador para la mayoría de los programas no convencionales. De dieciocho a veinticuatro meses admiten la calificación convencional.
Preguntas Frecuentes
Rafael Amaro · NMLS 1976196 · Wealth Growth Partners · Boca Raton, FL · Patrocinado por Premier Lending, Inc. NMLS #238143 · Este reporte es únicamente para fines informativos y no constituye asesoramiento legal, fiscal o financiero. La disponibilidad de los programas, los requisitos de calificación y los montos mínimos del pago inicial están sujetos a cambios y varían según el prestamista. Consulte con asesores legales y fiscales calificados respecto a la estructuración de entidades y las obligaciones del impuesto sobre herencias en los Estados Unidos.